Risk Pooling: De sleutel tot lagere verzekeringskosten voor multinationals

Multinationals worden tegenwoordig geconfronteerd met grote uitdagingen op het gebied van arbeidsvoorwaarden (employee benefits). Voor bedrijven met dochterondernemingen in meerdere landen is het bijna onmogelijk om één effectieve employee benefits-polis met één concurrerend en uniform tarief af te sluiten bij slechts één verzekeraar. Het resultaat: een multinational kan evenveel employee benefits programma’s hebben als de lokale dochterondernemingen. Bovendien is er vaak meer dan één contract nodig om de verplichtingen van deze verschillende programma’s te verzekeren.  

Zoals geldt voor de meeste bedrijven, willen ook multinationals de kosten in de hand houden. Daarbij hebben ze behoefte aan informatie over de voortdurend veranderende situatie omtrent de verzekerde arbeidsvoorwaarden. Terwijl de grotere multinationals gebruik maken van schaalvoordelen, hebben kleinere bedrijven die grensoverschrijdend werken niet de nodige koopkracht om betere voorwaarden te krijgen; ze komen misschien niet  eens in aanmerking voor groepscontracten. Kortom, multinationals zijn op zoek naar een beter beheer van personeelsbeloningen en harmonisatie per land. 
 
Risk Pooling als antwoord 
Bij multinationale pooling, gaat een multinationale werkgever akkoord met een internationaal verzekeringsnetwerk om zijn lokale employeebenefits programma’s te verzekeren bij de lokale verzekeraars die aangesloten zijn bij dat netwerk. Daardoor ontstaat een multinationale pool van premieontvangsten en claimbetalingen. Met andere woorden, lokale employee benefits programma’s kunnen worden samengebracht en behandeld als één enkele entiteit. Dit zorgt voor een betere risicospreiding en levert schaalvoordelen op in het voordeel van een multinational. 

Het primaire doel van multinationale pooling is om de totale verzekeringskosten te verlagen door een multinationaal dividend uit te keren. Multinationaal poolen kost een werkgever niet meer dan wat hij al aan premies betaalt. Dividenden ontstaan in jaren waarin de technische resultaten gunstig zijn; bij een negatief resultaat, worden er geen extra kosten in rekening gebracht. 

Kostenbesparing is niet de enige reden om pooling te overwegen. Multinationale pooling biedt ook veel managementinformatie over verzekerde aanspraken, aantal deelnemers, betaalde premies en kosten van claims. Daarnaast gelden in veel landen betere voorwaarden als er sprake is van een gepoold contract. 

Employee benefits captives 
Een captive biedt de multinational centrale controle over de verzekerde regelingen voor werknemers over de hele wereld. Hierdoor neemt de flexibiliteit en transparantie van de regelingen toe. Daarnaast verbetert het risicobeheer en dalen de administratiekosten. 

Door verzekeringsrisico’s op een zorgvuldige en afgewogen manier op zich te nemen, kan de multinational verzekeringswinst maken op het risico van employeebenefitsverzekeringen. De captive heeft dan de optie om de risico’s van de eigen captive van de multinational te beperken door specifieke of totale stop loss dekkingen te kopen. Als er al een algemene (schade-) verzekeringscaptive bestaat, kan de opname van employee benefits-risico’s diversificatievoordelen opleveren. Het kapitaal kan daardoor efficiënter worden gebruikt. 

Voorbeeld: 

Contact 
Heeft u vragen over dit onderwerp? Wilt u meer hulp met het goed communiceren van deze wijziging naar uw werknemers? Neem dan contact op met uw vaste contactpersoon bij Montae & Partners of één van onze specialisten:  
 
Ron van Overhagen | ron.van.overhagen@montaepartners.nl | +31 (0) 615301277