Daar waar de afspraken over de inhoud van de pensioenregeling uiterlijk op 1 januari 2027 moeten worden geïmplementeerd, is er ten aanzien van het onderwerp keuzebegeleiding veel eerder actie gevraagd. Namelijk nu al!
Keuzebegeleiding wordt al direct bij de invoering van de Wet toekomst pensioenen verplicht. Concreet betekent dit dat pensioenuitvoerders – op basis van de huidige wetgevingsstatus – met ingang van 1 juli 2023 voor de deelnemer een keuzeomgeving moeten hebben ingericht. Deze keuzeomgeving wordt ingericht voor pensioenkeuzes binnen het huidige wettelijke kader (zoals de keuze voor de pensioendatum, vervroegen of uitstellen en hoog/laag pensioen). Pensioenuitvoerders kunnen dus niet wachten tot de nieuwe pensioenregeling op grond van de Wet toekomst pensioenen is ingevoerd. Er is vanaf nu werk aan de winkel voor alle pensioenuitvoerders, zodat ze op 1 juli 2023 hun keuzeomgeving klaar hebben staan voor hun deelnemers!
Het is belangrijker dan ooit om keuzebegeleiding onderdeel te maken van een integrale “all finance planning” voor de oude dag. In onze position paper lichten we toe waarom.
Lees de position paper
In onze driewekelijkse blogreeks nemen we u mee in de keuzes van uw pensioendeelnemers en de begeleiding die u als pensioenuitvoerder kunt bieden. Het nieuwe pensioenstelsel brengt met zich mee dat pensioenuitvoerders deelnemers moeten begeleiden bij het maken van pensioenkeuzes. Heeft u al over de invulling nagedacht? En weet u hoe u dit kunt oppakken? In 10 blogs willen wij u hierbij helpen door de relevante aspecten voor u te ontrafelen.
Lees blogs.png)
Op dinsdag 2 november 2021 organiseerde Montae & Partners het congres met het thema ‘Start van de transformatie naar optimale keuzebegeleiding’ plaats. Tijdens dit congres werden de belangrijkste wetenschappelijke, praktische en technologische inzichten rondom de begeleiding van de deelnemers aan de pensioenregeling in de keuzes over hun pensioen besproken.
Lees meerHet betrekken van deelnemers bij de inhoud en uitvoering van hun pensioenregeling is niet meer weg te denken uit het Nederlandse pensioenlandschap. Het deelnemersonderzoek is de komende jaren op veel vergadertafels een agendapunt. Zowel bij pensioenfondsbesturen als bij cao-partijen en werkgevers. Wilt u meer weten over het deelnemersonderzoek en onze visie daarop? Bekijk via de knop hieronder onze website over het deelnemersonderzoek.
Via de knop hieronder treft u een overzicht aan van relevante publicaties over keuzebegeleiding en de invulling daarvan door pensioenuitvoerders, onderverdeeld naar deelonderwerp. Daar waar de artikelen openbaar raadpleegbaar zijn, is een link naar de betreffende webpagina toegevoegd. Deze lijst zal regelmatig worden bijgewerkt, maar is niet uitputtend bedoeld.
Wilt u meer weten over keuzebegeleiding? Misschien vindt u het antwoord op uw vraag in onze Q&A. Staat uw vraag hier niet tussen, neem dan contact met ons op.
De Wet toekomst pensioenen legt de pensioenuitvoerder een inspanningsverplichting op om deelnemers te helpen betere financiële keuzes te maken:
Deze verplichting wordt vormgegeven via een open norm, waardoor pensioenuitvoerders de vrijheid hebben hier zelf invulling aan te geven. De open norm verplicht pensioenuitvoerders zich maximaal in te spannen om deelnemers bij hun keuzes adequaat te begeleiden. Aan deze inspanningsverplichting worden dus zeer hoge eisen gesteld. Het uitgangspunt is te allen tijde dat de genomen keuze past bij de financiële doelstelling of wensen van de deelnemer.
.png)
De invoering van het nieuwe pensioenstelsel betekent dat meer risico’s bij pensioendeelnemer komen te liggen. Veruit de meeste deelnemers zijn echter niet of nauwelijks in pensioen geïnteresseerd. Ook zijn ze zich niet bewust van deze risico's. De pensioensector steekt al jarenlang veel tijd en energie in het ‘geactiveerd’ krijgen van de (gewezen) deelnemers, (gewezen partner) en pensioengerechtigde (hierna: deelnemer). En ook in het vinden van manieren om de deelnemer te helpen bij het maken van de juiste pensioenkeuzes. Bijvoorbeeld via pensioenportals en gelaagde pensioencommunicatie.
Maar ondanks alle inspanningen is het pensioenbewustzijn - en daarmee de actiebereidheid - van de deelnemer niet vergroot. De keuzes die de deelnemer maakt, zijn echter van invloed op zijn pensioeninkomen. Dat maakt dit onderwerp complex en impactvol.
De conceptversie van de Wet toekomst pensioenen introduceert de nieuwe open norm “keuzebegeleiding”. Deze keuzebegeleiding bestaat uit twee onderdelen:
.png)
Hieronder vindt u de link naar het concept wetsvoorstel en de bijbehorende memorie van toelichting, zoals deze op 16 december 2020 ter consultatie zijn voorgelegd aan het pensioenveld. In het nieuwe artikel 48a Pensioenwet en artikel 59a Wet verplichte beroepspensioenregeling wordt de norm keuzebegeleiding geïntroduceerd. In de memorie van toelichting wordt keuzebegeleiding nader uitgewerkt in paragraaf 8.3 (pagina 109 tot en met 111).
Lees hier de consultatieMet zijn brief van 1 juli 2021 heeft toenmalig demissionair minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid Wouter Koolmees antwoord gegeven op de Kamervragen over de stand van zaken van de uitwerking van het Pensioenakkoord. Deze brief treft u hier aan.
Lees hier de briefIn deze Kamerbrief wordt niet heel gedetailleerd op het onderwerp keuzebegeleiding ingegaan. Maar in de samenvatting van de reacties uit het pensioenveld op de internetconsultatie, die als bijlage bij deze brief is toegevoegd, wordt dat wel gedaan.
Lees hier de samenvattingIn dit document hebben we een overzicht opgenomen van de reacties op de internetconsultatie die betrekking hebben op keuzebegeleiding.
Lees hier onze samenvatting
florens.voogd@montaepartners.nl
+31 (0)6 21 35 86 16
maarten.van.der.tuin@montaepartners.nl
+31 (0)6 11 47 92 12
Vul uw gegevens in en we nemen zo snel mogelijk contact met u op
